Ahorrar en seguros o en fondos de inversión

Estimados ¿cómo están?, ¿qué tan tranquilas están sus finanzas? Soy Juan Carlos Arana de Arana Asesores, su asesor en tranquilidad financiera.

El día de hoy les voy a platicar en unos minutos sobre ¿ahorrar en seguros o en fondos de inversión?

En el transcurso de tiempo que llevo asesorando a clientes sobre asegurar sus finanzas personales, una duda que me encuentro muy seguido es la de si ahorrar en seguros o ahorrar en fondos de inversión. La verdad como casi todo en seguros depende de cada quien y lo que resulte del análisis de qué tan seguras sus finanzas están. Esto es debido a que no necesariamente tiene que ser o en seguros o en fondos de inversión como si fueran excluyentes. A mi parecer más bien son complementarios.

Algo que siempre he escuchado de los expertos en finanzas personales es que lo ideal es diversificar o, como comúnmente se dice, no poner todos los huevos en una sola canasta. Considero que, para empezar ya con que quieras saber cuál es mejor, quiere decir que ya estás pensando en ahorrar y en si ya solo eso te pone en una muy buena situación.

Ahora, referente a fondos de inversión. Lo que me gusta es que pueden y, ojo pueden es una palabra clave, generar buenos rendimientos a mediano o largo plazo donde mediano plazo mínimo estaríamos hablando de 5 años en adelante y lo que dicen las estadísticas es que a esos plazos los fondos de inversión siempre tienden a crecer, pero la verdad es que los montos a recuperar son inciertos y si alguien te dice que te garantiza el rendimiento de un fondo de inversión deberías de tener cuidado. Hay una regla en finanzas que dice que a mayor riesgo mayor rendimiento, entonces si el rendimiento esperado es alto es porque el riesgo de esa inversión va paralelo a las expectativas.

Por otro lado, están los seguros con perspectiva de ahorro. De este tipo de seguros hay varios subtipos, ya que al ser seguros siempre van ligados a un seguro de vida. Entonces depende de la situación en la que nos encontremos y cual sea nuestro objetivo al ahorrar lo que se debe de tomar en cuenta para irnos por una o por otra opción. Ya que hay seguros cuya prioridad es la protección entonces tienen una suma asegurada alta y una recuperación de ahorro conservadora. Hay otro tipo que el enfoque es más al ahorro, en estos seguros por lo general se tiene una suma asegurada baja, pero tienen una recuperación del ahorro más alta y también tenemos uno seguro intermedio entre estos dos que dan una suma asegurada intermedia y también una recuperación intermedia entre ambos.

Una de las principales diferencias entre ahorrar en un seguro y un fondo de inversión, como lo platique antes, es el riesgo ya que en un fondo de inversión los rendimientos no son garantizados mientras que en los seguros siempre la recuperación es garantizada ya que dentro del mismo seguro que nos entregan al contratar vienen los montos a recuperar en determinadas fechas. No quiere decir que uno sea mejor que otro, simplemente son diferentes y por lo general son para objetivos distintos.

Pero entonces ¿cuál recomendaría?, lo primero que recomendaría es ver cómo está cubierta la parte de protección porque como ya lo platicamos en otra intervención siempre hay alguien que depende de nosotros económicamente, mínimo nosotros dependemos de nosotros. Ya cubierta la parte de protección ahora si analizando edad, situación financiera, dependientes, etcétera, el siguiente paso sería un seguro con posibilidades de ahorro para tener algo garantizado en un futuro y después ver la parte de invertir en fondos de inversión. Sería el tan famoso termino de diversificar para minimizar los riesgos y ver cómo obtener mejores rendimientos.

Entonces de ahí la importancia de reunirnos con un agente de seguros certificado que nos ayude a revisar las finanzas personales y familiares, para ver qué tan seguras están y cómo podemos hacerlas que crezcan, ayudándonos hacer ese traje a la medida para nuestras finanzas y la de nuestras familias y negocios.

Por cierto, ¿les interesaría un diagnóstico sobre sus finanzas personales y que tan seguras están? los invito a entrar a la página web de Arana Asesores donde les voy a regalar la primera asesoría personalizada, solo hay que dejar unos datos y agendamos una cita por zoom o google meet

Nuestro número de Whatsapp es 6566877526, nos pueden mandar un mensaje. Y si quieren saber que opinan mis clientes de mi o de otros temas que ya vimos en el canal de Youtube los invito a que revisen mis otros videos.

Nos ayudará mucho que comenten qué más les gustaría que platicáramos, se suscriban al canal de YouTube y a nuestro podcast, también que le den un me gusta, activen las notificaciones y lo compartan.

Y como cada semana les pido una disculpa, porque si antes les pasaba esto y no estaban protegidos era por desconocimiento ahora si les pasa es por gusto.

¡Les deseo unas finanzas tranquilas!